Aktuelles rund um Ihre Absicherung & Vorsorge

Ein Netto-Durchschnittslohn von 1.500 Euro bringt – vereinfacht gerechnet – demnach eine Rente von 664,50 Euro. Das deckt kaum die Fixkosten und der gewohnte Lebensstandard ist gefährdet. Es braucht also Ertragschancen, auch um in Zeiten niedriger Zinsen überhaupt realen Vermögensaufbau zu erzielen. Fondsgebundene Produkte investieren am Kapitalmarkt und ermöglichen eine Rendite oberhalb der Inflation und damit echten Kaufkrafterhalt. Dank der langen Laufzeit bis zum Rentenbeginn kann auch mit kleineren Beträgen die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und Wunscheinkommen im Alter verringert oder sogar geschlossen werden.

Altersvorsorge ja, aber bitte nachhaltig

Neben der Notwendigkeit des zusätzlichen Sparens verstärkt sich auch immer mehr der Wunsch, die Sparbeiträge nachhaltig zu investieren. Der eigene Vermögensaufbau wird so mit der Verantwortung gegenüber nachfolgenden Generationen kombiniert. Ein sinnvolles Duo!

Was bedeutet nachhaltige Geldanlage?

Der Anbieter investiert die Kundengelder bewusst in Bereiche, die ethischen, ökologischen und sozialen Kriterien entsprechen: Erneuerbare Energien oder Unternehmen, die zum Klimaschutz beitragen. Andersrum schließen sie auch Investments aus, beispielsweise in Unternehmen oder Staaten, die Menschenrechte verletzen oder in die Waffenindustrie.

Anbieterauswahl entscheidend

Da der Begriff „Nachhaltigkeit“ noch gar nicht verbindlich und einheitlich definiert ist, weichen die Investmentkriterien unter den Anbietern teilweise noch deutlich voneinander ab. Wer sicher sein will, dass sein Geld nach seinen nachhaltigen Vorstellungen investiert wird, sollte sich daher über die Auswahlkriterien des potenziellen Anbieters informieren.

So finden Sie Ihre nachhaltige Altersvorsorge:

• Investmentfonds sollten der Nachhaltigkeits-Einstufung der EU-Offenlegungsverordnung entsprechen
• Unabhängige Ratings beurteilen die Nachhaltigkeit der Investmentfonds bei Anbietern (z.B. bei fondsgebundenen Versicherungen)
• Internes Know-how: Der Versicherer sollte Expertise in der Fondsauswahl und Betreuung der Anlagen vorweisen können
• Nachhaltige Themenportfolios bieten eine Reihe unterschiedlicher Investmentmöglichkeiten für jeden

Nicht nur Arbeitnehmer, Selbstständige und Familien können schnell in Rechtsstreitigkeiten verwickelt sein. Ebenso sind Ruheständler häufig involviert – auch, weil sie mehr Zeit zu Hause verbringen und die Berührungspunkte mit Nachbarn zunehmen. Den Baustein „berufliche Zwecke“ können Senioren natürlich herausnehmen. Der Seniorentarif der Rechtsschutzversicherung ist bei vielen Anbietern meist günstiger und bietet spezielle Leistungen für ältere Menschen. Es gilt zu prüfen, ob eine Anpassung des alten Vertrages möglich ist und wenn nicht, welche Bestandteile der neue, seniorengerechte Vertrag beinhaltet. 

Das gehört in die Rechtsschutz für Senioren:

• Kostenübernahme für einen mobilen Anwalt (Übernahme Anfahrtskosten bei Hausbesuch)
• mitversicherte anwaltliche Unterstützung bei Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung oder Testamentserstellung
• Schutz auch als Arbeitgeber (Minijob für Haushaltshilfe, Pflegekraft)
• Abdeckung für Streitigkeiten mit Sozial- und Rentenversicherung

Beim Thema Absicherung der Arbeitskraft wiegen sich dadurch viele Studenten, Azubis oder Berufsanfänger in einer vermeintlichen Sicherheit. „Ich arbeite körperlich nicht schwer, also werde ich auch nicht berufsunfähig“, lautet der Irrglaube, der die Hauptrisiken für eine Berufsunfähigkeit (BU) jedoch komplett ausblendet.

Hauptgrund, mit steigender Tendenz, sind nämlich psychische Erkrankungen. Depressive Phasen (Burn-out) oder psychische Störungen sind die Folge steigender Stresslevel und Belastungen in nahezu allen Berufsbildern. Auch Unfälle oder Krebserkrankungen beschränken sich nicht auf einzelne Berufe, sondern können jeden Menschen von heute auf morgen daran hindern, seiner Arbeit weiter nachgehen zu können. Die Folge: das Einkommen bricht weg, der Lebensstandard bröckelt.

Häufigste Ursachen für Berufs- und Erwerbsunfähigkeit

Einkommensabsicherung: Die 1-Million-Euro-Frage

Das (zukünftige) Einkommen abzusichern gehört zu den wichtigsten Vorsorgebausteinen überhaupt. Hochgerechnet erzielt jeder Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens ein Einkommen von über einer Million Euro, bei Akademikern liegt die Summe meist deutlich höher. Wer bereits in jungen Jahren eine flexible Lösung zur Einkommensabsicherung abschließt, „konserviert“ nicht nur seinen guten Gesundheitszustand, sondern sichert sich auch ein günstiges Beitragsniveau. Trotz aller Unwägbarkeiten des Lebens, bleibt der Einkommensmotor damit immer am Laufen.

Mit dem Berufs-, Studiums- oder Ausbildungsstart ändern sich auch die Bedingungen für Versicherungen, die bislang über die Eltern funktionierten (z.B. Krankenversicherung, Haftpflicht) Diese gilt es zu prüfen.

Gründe für BU-Schutz in jungen Jahren

• Gesetzliche Leistungen fehlen bei Berufs- und Erwerbsunfähigkeit
• Gesundheitszustand wird „eingefroren“
• Bezahlbare Beiträge durch frühen Einstieg
• Nachversicherungsgarantie ermöglicht spätere Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Individueller Schutz durch Zusatzbausteine (Pflege, Arbeitsunfähig, schwere Krankheiten) möglich
• Ursachen für Berufsunfähigkeit können jeden treffen (Unfall, Krebs, Psyche etc.)
• Oft schlanke Gesundheitsprüfung für unter 30-Jährige

Wer also regelmäßig taucht, legt naturgemäß deshalb aufs Equipment großen Wert. Und auch darauf, dass bei Schäden oder Verlusten schnell Ersatz beschafft werden kann.

Solange sich Atemregler, Rebreather, Scooter und Co. in den eigenen vier Wänden befinden, greift in der Regel die Hausratversicherung. Meist tritt der Schaden aber beim Transport im Auto, Flugzeug oder am Urlaubsort auf. Hier greift die Hausratversicherung nicht. Auch eine Reisegepäck-Versicherung (sofern vorhanden) passt unter Umständen nicht, weil beispielsweise die Fahrt zum nächstgelegenen See nicht mitversichert ist. Besser ist eine Allgefahrenversicherung. An jedem Ort der Welt, rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr. Selbst grobe Fahrlässigkeit lässt sich in einigen Produkten mitversichern. Die möglichen Versicherungssummen liegen zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Nach Absprache auch höher.

Deshalb eine Ausrüstungsversicherung:

• Neuwertversicherung
• Schutz über die Hausrat nicht immer und überall gewährleistet
• Versicherungsschutz für Werkzeug, Ersatzteile und Gaslogistik
• geliehenes Equipment mitversichert
• Absicherung bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung unter Wasser